どうして瑕疵（かし）保険が必要なのか

瑕疵とは、リフォーム契約に一定以上の機能や性能、品質が確保できていない状態のことをいいます。

リフォーム業者は、工事をした住宅に瑕疵があり施主様側から補修の依頼があった場合は、補修をしなければなりません。

補修には費用が必要です。

そこでリフォームの瑕疵保険に加入しておくことで、瑕疵によって補修が必要になった場合に保険金が支払われて、補修工事を行えます。

また瑕疵が発覚したときにリフォーム業者が倒産していた場合、リフォーム瑕疵保険に加入していると保険金を受け取れます。

このようにリフォームの瑕疵保険は、瑕疵が見つかった場合を補償してくれるため、リフォーム工事の際のリスクを少なくして安心したい人にとって必要といえるでしょう。

リフォームの瑕疵（かし）保険は誰が払うのか

リフォームの瑕疵保険は、個人ではなくリフォーム業者が加入します。
そのため補償の対象である被保険者となるのは、リフォーム会社です。

しかし保険料の負担にいては、リフォーム会社と施主様のどちらが支払っても良い決まりです。

実際は、施主様側が全額負担するケースが多いですが、リフォーム業者と施主様で保険料を折半することもあります。

1.第三者に検査してもらえる

リフォームの瑕疵保険では、リフォームの工事完了後またはリフォームの工事中に専門の検査士が建物を実際に見て検査をします。

検査は、設計施工基準に沿って入念に行われます。

リフォーム会社からすると、施工後に第三者からのチェックが入ることで、施工の品質管理を受けている状態となり、手抜き工事を防止する効果が期待できるでしょう。

2.リフォーム業者が倒産しても保証してもらえる

仮にリフォームをした物件に瑕疵が見つかり、補修が必要になったときにリフォーム工事を担当した業者が倒産していると、補修をしてもらえません。

そこでリフォーム業者が倒産した場合、保険会社に対して補修費用を請求できる仕組みです。

リフォームを行う業者が小規模な工務店であっても、リフォーム瑕疵保険に加入することで、補修が受けられないリスクを回避できます。

3.瑕疵（かし）があっても第三者の検査員が証明してくれる

リフォーム工事の瑕疵は、専門的な知識を持った第三者の検査員によって証明されます。

検査員とリフォーム会社に利害関係は存在しません。

そのため施主側からすると第三者が工事に欠陥がないか確認し、仮に欠陥があった場合は、第三者の検査員が欠陥を証明してくれるため安心感を得られるでしょう。

1.保証してもらえる期間が短い

リフォーム瑕疵保険の保険期間は、以下のように特約を除くと最大でも5年となっています。

• 構造耐力上主要な部分：5年
• 雨水の浸入を防止する部分：5年
• 上記以外のリフォーム工事実施部分：1年
• 基礎部分から新設する増改築（特約）：10年

例えば、配管工事を実施した後に水漏れ等が発生した場合の保証は、構造耐力上主要な部分や雨水の浸入を防止する部分どちらの欠陥でもないため、保証期間は1年となります。

新築住宅における住宅瑕疵保険の保険期間は10年が一般的です。
そのためリフォーム瑕疵保険は保険期間が短い点に注意が必要でしょう。

2.検査するための工期が伸びる

リフォーム瑕疵保険を利用すると、検査によって工事期間が伸びてしまい、入居日が予定よりも遅れてしまう可能性があります。

例えば、検査の対象に屋根が含まれている場合は、悪天候の日には基本的に検査が実施できません。
検査回数が多いほど、工事が遅れるリスクも上がるでしょう。

3.保険料が高い

リフォーム瑕疵保険を利用するためには、保険料を支払わなければなりません。

そして保険料に加えて検査料金の支払いが必要になるため、支払料金が高額なる場合があります。

支払う金額の目安は、以下の通りです。

• キッチンの交換（保険金支払限度額100万円）：約3万円
• 外壁の改修（保険金支払限度額200万円）：約5万円

実際の保険料は、保険金の支払限度額や住宅の床面積によって変わるため、試算をする必要があります。

リフォーム瑕疵保険の保険料は、全額施主様側負担であるケースが多いため、保険料を支払ってでも利用する価値があるかどうかを入念に検討して加入しましょう。